Die Konsolidierung von Krediten ist eine Lösung, die von den Verschuldeten eifrig gesucht wird. Soll ein solcher Schritt für sie von Vorteil sein? In welchen Situationen werden Konsolidierungskredite eine gute Wahl sein? Lassen Sie uns prüfen, was über dieses Bankprodukt wissenswert ist und für wen es bestimmt ist. Konsolidierungskredit - was ist das?
Viele Kredite gegen einen einzigen Kredit mit einer niedrigeren Rate zu tauschen, scheint verlockend und sogar unmöglich. Wie sich jedoch herausstellt, wird uns eine solche Lösung von fast jeder Bank in Form eines Konsolidierungskredits vorgeschlagen. Worum genau geht es hier? Vereinfacht ausgedrückt wird ein Konsolidierungsdarlehen als ein zweckgebundenes Darlehen definiert, das für die Rückzahlung bestehender finanzieller Verpflichtungen bestimmt ist. Es besteht kein Zwang, alle Kredite, die wir bisher aufgenommen haben, zu konsolidieren. Wir haben in dieser Hinsicht völlige Freiheit. Wichtig ist, dass Sie Autokredit, Ratenkredit, Wohnungsbaudarlehen, Überziehungskredit oder Kreditkartenlimit kombinieren können.
Vorteile der Kreditkonsolidierung
Was sind die Hauptvorteile einer Konsolidierung unserer bestehenden Verbindlichkeiten? Es gibt eine ganze Reihe von ihnen, und die wichtigste davon ist eine und vor allem eine niedrigere Rate. Wir müssen uns auch nicht an die Rückzahlungstermine erinnern oder darüber nachdenken, wie wir zusätzliche Mittel dafür erhalten können. Die Konsolidierung der Kredite löst dieses Problem, und die Rückzahlungstermine werden für uns von der Bank überwacht, denn sie ist die Bank, die in unserem Namen über die im Rahmen des Konsolidierungskredits erhaltenen Mittel verfügt. Dank der Tatsache, dass die Raten kleiner sind, wird unser Haushalt entlastet, wodurch wir unser Geld besser verwalten können. Schließlich haben wir etwas mehr Geld als früher. Konsolidierungskredite sind für viele Menschen eine Möglichkeit, das Risiko zu vermeiden, in eine Kreditschleife zu geraten.
Gleichzeitig lohnt es sich zu wissen, dass einige Banken die Möglichkeit bieten, zusätzliches Geld zusammen mit einem Konsolidierungskredit zu sammeln. Auf diese Weise können wir unseren Haushalt verbessern. Wichtig ist, dass sich die Konsolidierung positiv auf unsere Kreditwürdigkeit und unser Rating bei BIK auswirken kann.
Hat ein Konsolidierungskredit Nachteile?
Wie jede Lösung hat auch der Konsolidierungskredit einige Nachteile. Dazu gehört sicherlich auch die Schwierigkeit, sie zu erhalten. Die Bank könnte der Ansicht sein, dass wir keine ausreichende Kreditwürdigkeit haben. Er wird auf der Grundlage der gleichen Faktoren bewertet wie jeder andere Kredit. Daher werden unsere Einnahmen, Ausgaben oder bestehenden Schulden überprüft. Wenn wir in der Schuldnerdatenbank aufgeführt sind, können wir höchstwahrscheinlich nicht damit rechnen, dass die Bank uns einen Konsolidierungskredit gewährt,
Ist das Konsolidierungsdarlehen tragfähig?
Es ist schwierig, den besten Konsolidierungskredit zu ermitteln, aber man kann mit Sicherheit sagen, dass er in den meisten Fällen denen zugute kommt, die verschuldet sind. Sie sollte zu einem Zeitpunkt erreicht werden, zu dem wir befürchten, dass wir die Rückzahlung der bestehenden Verbindlichkeiten in naher Zukunft nicht mehr bewältigen können. Es ist wichtig, dies zu tun, bevor Sie in Zahlungsverzug geraten. Wenn wir die Raten nicht rechtzeitig bezahlen, werden wir möglicherweise auf die Schuldnerliste gesetzt, und dann wird uns kein Konsolidierungskredit gewährt. Es bleiben uns nur noch wenige Augenblicke, und von hier aus ein Schritt in die Schuldenspirale.
Wir müssen auch bedenken, dass die gegenwärtigen Zinssätze die niedrigsten in der Geschichte des Bankwesens sind. Wenn wir also unsere Verpflichtungen bereits vor einiger Zeit eingegangen sind und immer noch Schwierigkeiten haben, sie zurückzuzahlen, könnte das Konsolidierungsdarlehen, das wir jetzt erhalten werden, einen viel günstigeren Zinssatz haben. Dies bedeutet jedoch nicht, dass sich die Zinssätze nicht ändern werden. Es lohnt sich also, eine Reserve in Ihrem Heimathaushalt zu haben. Durch die Konsolidierung des Kredits können Sie eine kleine Verschnaufpause einlegen und Stress abbauen.
Konsolidierung und die Gesamtkosten des Kredits
Der Erhalt einer kleineren Rate ist vor allem aufgrund der Verlängerung der Kreditlaufzeit möglich. Dies führt in der Regel zu höheren Gesamtkosten des Darlehens. Allerdings, wie sich herausstellt, nicht immer. Wenn wir bereits über einige wenige Kredite verfügen, kann die Konsolidierung nicht nur die monatliche Rate, sondern auch die Gesamtkosten des Kredits reduzieren. In der Praxis wird dies in erster Linie durch die Bedingungen beeinflusst, zu denen wir bestehende Kredite aufgenommen haben.
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